2013年5月17日星期五

易借、易還、易死

上一篇談及過消費要有節制,接下來講的第二點是「借貸」。現時有好些財務公司推出大學生貸款服務,加上政府為大專生而設的免入息審查貸款計劃,大學生要借貸並不困難。在接觸過的大學生當中,有不少是有真正借貸需要的,但也有不少朋友,借貸純粹為了消費、旅行、購買電子產品等。其實這相當於先洗未來錢,若果預期日後能找到一份收入穩定,薪金又可觀的工作,加上借貸息率不高,而且預期不會大升的話,那就問題不大。不過,現在適逢學歷通脹年代,好工、筍Job不是沒有,但由於每年畢業的大學生人數眾多,競爭異常激烈,問題只是給你遇上,而且又給你爭贏的機會有多大而已。再者,現在的借貸息率雖然低企,但遲早調頭回升,到時還款壓力就會大增。所以,盡量減少借貸是上策。

有朋友不以為言,認為老是叫人節制消費太過乏味,與其打防守波,不如學巴西隊打華麗足球,實行「有前無後,打死罷就」的戰術才不枉此生!所以應該趁現在低息環境借錢用作投資,用別人的錢去賺自己的錢才是王道,君不見少年股神成功的故事嗎?

少年股神為何成功?因為他們不是凡品,可是世上凡人者眾,說自己是神人的見得多,但真正成功的能有幾人?再者,成功例子少,所以才受人吹捧;相反,由於失敗例子多,你我周遭經常發生,沒有談論價值自然沒有人報導。若自問只是凡人一名,還是打消以借貸去投資的念頭為佳。當然,畢業後找到工作而且又儲到一筆資金的話,那時才去投資也不遲。

向金融機構借款,以大學生來說息率絕對不低。見過一份大學生借貸的宣傳單張,說貸款額可以高達5萬元,還款期長達48個月,每月利息更低至1%。相信這是「月平息」吧?若轉換成「實際年利率」,1年還款期的息率高達23.7%,2年更是23.84%!現在很多大型銀行借出的私人貸款,實際年利率也只不過9%至13%。相比之下,這些大學生貸款的息率其實很高。再講,即使是政府的大專生貸款,目前的利率也要1.674%,大學生畢業後的薪金有限,修讀會計的又要考試又要讀書,日常上班的洗費也不少,加上借貸還款,其實負擔非輕。

瓜瓜也年青過,知道上述說話必定不會中聽,只期望各位當心一點,按自己的風險承受能力來行事,畢竟在這個世上「無Take two」之事實在太多。

文章來源:Education Post 2013-05-14

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3 則留言:

Ebenezer 說...

你用樹仁果個少年股神做例子.....????

匿名 說...

其實見到好多文章都寫話每月平息XX厘, 實質年利率為YY厘, 究竟點計出來的呢? 先謝了~

Bittermelon 說...

中銀個website提供了一個計算轉換器,連結如下:

http://www.bochk.com/whk/calculator/flatRateVsAPREntry.do?lang=tw

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