易借、易還、易死

上一篇談及過消費要有節制，接下來講的第二點是「借貸」。現時有好些財務公司推出大學生貸款服務，加上政府為大專生而設的免入息審查貸款計劃，大學生要借貸並不困難。在接觸過的大學生當中，有不少是有真正借貸需要的，但也有不少朋友，借貸純粹為了消費、旅行、購買電子產品等。其實這相當於先洗未來錢，若果預期日後能找到一份收入穩定，薪金又可觀的工作，加上借貸息率不高，而且預期不會大升的話，那就問題不大。不過，現在適逢學歷通脹年代，好工、筍Job不是沒有，但由於每年畢業的大學生人數眾多，競爭異常激烈，問題只是給你遇上，而且又給你爭贏的機會有多大而已。再者，現在的借貸息率雖然低企，但遲早調頭回升，到時還款壓力就會大增。所以，盡量減少借貸是上策。

有朋友不以為言，認為老是叫人節制消費太過乏味，與其打防守波，不如學巴西隊打華麗足球，實行「有前無後，打死罷就」的戰術才不枉此生！所以應該趁現在低息環境借錢用作投資，用別人的錢去賺自己的錢才是王道，君不見少年股神成功的故事嗎？

少年股神為何成功？因為他們不是凡品，可是世上凡人者眾，說自己是神人的見得多，但真正成功的能有幾人？再者，成功例子少，所以才受人吹捧；相反，由於失敗例子多，你我周遭經常發生，沒有談論價值自然沒有人報導。若自問只是凡人一名，還是打消以借貸去投資的念頭為佳。當然，畢業後找到工作而且又儲到一筆資金的話，那時才去投資也不遲。

向金融機構借款，以大學生來說息率絕對不低。見過一份大學生借貸的宣傳單張，說貸款額可以高達5萬元，還款期長達48個月，每月利息更低至1%。相信這是「月平息」吧？若轉換成「實際年利率」，1年還款期的息率高達23.7%，2年更是23.84%！現在很多大型銀行借出的私人貸款，實際年利率也只不過9%至13%。相比之下，這些大學生貸款的息率其實很高。再講，即使是政府的大專生貸款，目前的利率也要1.674%，大學生畢業後的薪金有限，修讀會計的又要考試又要讀書，日常上班的洗費也不少，加上借貸還款，其實負擔非輕。

瓜瓜也年青過，知道上述說話必定不會中聽，只期望各位當心一點，按自己的風險承受能力來行事，畢竟在這個世上「無Take two」之事實在太多。

文章來源：Education Post 2013-05-14

&&&&&&&&