2013年6月1日星期六

有Cash先有Say,唔駛理Min Pay

大學生畢業後,普遍薪金都不會太高,現在通脹嚴重,單是日常花費例如交通和膳食,就已經用去了一大截,加上Grant loan還款,進修開支和給父母的家用等,每月的薪金其實所餘無幾,相信用「餐搵餐食餐餐清」來形容最貼切不過。若再買部手機或者心儀之物,一不小心隨時「洗突」,要靠信用卡渡日的話就更慘,因為還min pay等於飲鴆止渴。

若果打算買樓結婚,又或者想出國留學,那豈不是絕望?其實又不至於這樣悲觀,因為低薪情況通常只在畢業後頭幾年發生,隨著經驗累積,職位和工資都會隨之而上升,經濟壓力自然會有改善。雖則如此,早日學會理財還是有需要的。

其實理財離不開儲蓄,養成儲蓄習慣是最基本而且穩健的方法,特別在今天是「Cash is king」年代,手持現金主宰一切,要有cash才有say。有人不以為然,認為量化寬鬆下,現金會被通脹吃掉,還叫人儲蓄?投資才是正理吧?其實這是個風險問題,通脹固然會蠶食現金,放在銀行賺到的利息跟本追不了通脹。可是,投資必定涉及風險,世上並沒有投資是零風險的,最怕投資失利賠了儲蓄。瓜瓜並不反對投資,只不過,若果未來的資金需求是容不下風險的,例如儲錢結婚,儲蓄始終是最原始而又穩健的方法。

儲蓄要見成效,建議先訂立目標和預算,例如想儲一筆旅費、大學進修費用,又或者投資本金,假設目標金額是5萬元吧。之後計算一下自己每月的日常駛費是多少,將每月薪金減去基本駛費,再預留一些作年頭交稅以及突發用途(例如朋友結婚要做人情),看看每月能餘下多少做儲蓄,之後就可以計算出何時能達標了。

不過,俗語有云「有錢身痕」,儲蓄的最大敵人就是把持不定,提早動用了資金,又或者沒有嚴格控制每月花費,令儲蓄目標遲遲未能實現。若果自問定力不足,可以考慮一個方法:每月將洗費從薪金中拿取出來,其餘的全放在銀行戶口,這個戶口最好沒有櫃員卡之類,又或者選擇「零存整付」,總之取錢要愈麻煩愈好。

即使是「月光族」(即是每月都會將薪金花得光光的人),就算暫時沒有儲蓄的能力,最好也記錄和分析消費習慣,說不定能從中找到可節省的支出。

文章來源:Education Post 2013-05-28

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